국민연금을 월 52만 4,550원 넘게 받으면, 기초연금이 최대 50%까지 깎입니다. 2026년 기준연금액이 월 34만 9,700원이므로, 그 절반인 17만 4,850원까지 줄어들 수 있습니다. 국민연금을 오래 내서 많이 받을수록, 기초연금은 줄어드는 구조입니다.
부부가 함께 받으면 각자 20%가 더 깎입니다. 연계감액과 부부감액이 함께 적용되면, 한 사람 몫이 13만 9,880원까지 내려갈 수 있습니다. 이 글은 기초연금 연계감액의 문턱과 계산 방식, 부부감액, 소득역전방지 감액을 정리합니다. 내 국민연금이 문턱을 넘는지, 부부가 함께 받으면 얼마가 되는지 순서대로 확인하시기 바랍니다.
1. 연계감액 문턱 — 국민연금 52만 4,550원·A급여 26만 2,270원
연계감액은 두 가지 문턱을 모두 넘을 때 적용됩니다. 첫째, 본인의 국민연금 월 급여액이 기준연금액의 150%를 초과할 때입니다. 2026년 기준연금액이 월 34만 9,700원이므로, 150%는 월 52만 4,550원입니다. 둘째, A급여액이 26만 2,270원을 초과할 때입니다. A급여액은 국민연금 급여액 중 소득재분배가 적용되는 부분으로, 공단에서 조회할 수 있습니다.
두 문턱 중 하나만 넘으면 연계감액이 적용되지 않습니다. 국민연금이 60만 원이라도 A급여액이 26만 2,270원 이하이면 감액 없이 기준연금액을 받을 수 있습니다. 반대로 A급여액이 높아도 국민연금 총액이 52만 4,550원 이하면 감액되지 않습니다. 두 수치를 함께 조회해야 정확한 판정이 가능합니다.
| 구분 | 2026년 기준 금액 |
|---|---|
| 기준연금액 | 월 34만 9,700원 |
| 연계감액 문턱 ① | 국민연금 월 52만 4,550원 초과 (기준연금액의 150%) |
| 연계감액 문턱 ② | A급여액 월 26만 2,270원 초과 |
| 연계감액 하한 | 월 17만 4,850원 (기준연금액의 50%) |
| 부부감액 | 부부 모두 수급 시 각 20% 감액 |
A급여액은 국민연금공단 홈페이지에서 조회할 수 있습니다. 내 연금 메뉴에서 급여 내역을 조회하면 A급여액을 확인할 수 있으며, 공단 지사에 전화로 문의할 수도 있습니다. 조회하지 않으면 문턱을 넘었는지 알 수 없습니다.
2. 계산 방식 — 두 산식 중 더 많은 금액
연계감액이 적용되면 기초연금액은 두 가지 산식 중 더 많은 금액으로 정해지는 것으로 안내됩니다. 첫째 산식은 기준연금액의 250%에서 국민연금 급여액을 뺀 금액입니다. 2026년 기준으로는 87만 4,250원에서 국민연금 급여액을 뺍니다. 둘째 산식은 기준연금액에서 A급여액의 3분의 2를 뺀 뒤, 부가연금액을 더한 금액입니다. 부가연금액은 기준연금액의 절반인 17만 4,850원입니다.
국민연금이 월 70만 원이고 A급여액이 30만 원인 경우를 예로 들어보겠습니다. 첫째 산식은 87만 4,250원에서 70만 원을 뺀 17만 4,250원입니다. 둘째 산식은 34만 9,700원에서 A급여액의 3분의 2인 20만 원을 뺀 뒤 17만 4,850원을 더한 32만 4,550원입니다. 둘 중 더 많은 32만 4,550원이 기초연금액이 됩니다. 이 계산은 예시이며, 실제 지급액은 개인별 산정이 필요합니다.
첫째 산식은 국민연금이 적을수록 유리하고, 둘째 산식은 A급여액이 적을수록 유리합니다. 두 산식 중 더 많은 금액이 기초연금액이 되므로, 두 수치를 모두 계산해 봐야 합니다. 어느 산식이 유리한지는 개인별로 다릅니다.
3. 부부감액 — 함께 받으면 각 20%씩
부부가 모두 기초연금을 받으면, 각자의 기초연금액에서 20%가 감액됩니다. 감액이 없을 때 부부 합산 최대액은 69만 9,400원이지만, 부부감액이 적용되면 1인 27만 9,760원, 합산 55만 9,520원이 됩니다. 부부감액은 국민연금 수령 여부와 상관없이, 두 분이 모두 기초연금을 받으면 적용됩니다.
연계감액과 부부감액이 함께 적용되면 감액 폭이 커집니다. 연계감액으로 17만 4,850원이 된 상태에서 부부감액 20%가 더해지면, 1인 지급액은 13만 9,880원이 됩니다. 다만 2027년 4월부터 하위 45% 가구에 대해서는 부부감액을 10%로 낮추는 개편안이 추진 중인 것으로 안내되고 있어, 적용 여부는 복지부 발표를 확인하시기 바랍니다.
부부감액은 2027년 개편 논의가 진행 중입니다. 하위 45% 가구에 한해 부부감액을 10%로 낮추는 방안이 추진 중인 것으로 안내되고 있어, 소득 수준에 따라 적용 여부가 달라질 수 있습니다. 확정된 내용이 아니므로 복지부 발표를 확인하시기 바랍니다.
4. 소득역전방지 감액 — 선정기준액을 넘기면 초과분만큼
기초연금은 소득인정액이 선정기준액 이하일 때 받을 수 있습니다. 2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원으로 안내됩니다. 소득인정액에 기초연금을 더한 금액이 선정기준액을 초과하면, 초과분만큼 기초연금이 감액되는 것으로 안내됩니다.
이것이 소득역전방지 감액입니다. 소득이 적어 기초연금을 받는 사람보다, 소득이 많아 기초연금을 못 받는 사람의 생활이 더 나빠지는 역전을 막기 위한 장치입니다. 최저연금액은 단독가구와 부부 1인 수급 가구는 기준연금액의 10%인 3만 4,970원, 부부 2인 수급 가구는 20%인 6만 9,940원까지 내려갈 수 있는 것으로 안내됩니다.
소득인정액이 선정기준액을 넘으면 기초연금을 받을 수 없습니다. 소득이 줄면 다시 신청할 수 있으므로, 퇴직이나 소득 감소가 있으면 재신청을 검토하시기 바랍니다.
5. 조회 방법 — A급여액과 소득인정액 확인
A급여액은 국민연금공단에서 조회합니다. 공단 홈페이지나 지사, 전화 1355번으로 확인할 수 있습니다. 소득인정액은 복지로 모의계산에서 추정할 수 있으나, 실제 판정은 신청 후 시·군·구에서 산정합니다. 소득인정액은 소득평가액과 재산의 소득환산액을 합산한 금액으로, 근로소득은 30%를 공제한 뒤 계산하는 것으로 안내됩니다.
기초연금은 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다. 주소지 주민센터나 국민연금공단 지사, 복지로 홈페이지에서 신청합니다. 신청하지 않으면 지급되지 않으므로, 만 65세가 되기 전 신청 일정을 확인하시기 바랍니다.
소득인정액은 근로소득에서 30%를 공제한 금액과 재산의 소득환산액을 합산해 계산하는 것으로 안내됩니다. 근로소득이 있어도 30%가 공제되므로, 실제 소득보다 낮게 평가될 수 있습니다. 재산이 많으면 소득환산액이 커져 선정기준액을 넘을 수 있습니다.
6. 기초연금 조건과 함께 보기 — 선정기준액·분할연금
연계감액을 따지기 전에, 먼저 기초연금 대상인지 확인해야 합니다. 2026년 선정기준액과 신청 방법은 기초연금 선정기준 247만 원 확인법 글에서, 이혼 후 나누는 국민연금은 국민연금 분할연금 글에서 각각 확인할 수 있습니다. 분할연금도 국민연금 급여액에 포함돼 연계감액 판정에 영향을 줄 수 있습니다.
국민연금을 많이 받는다고 무조건 손해인 것은 아닙니다. 연계감액이 적용돼도 국민연금과 기초연금의 합산 수령액은 늘어납니다. 감액 폭만 보고 가입을 중단하는 선택은 피하시기 바랍니다. 다음 절에서는 오늘 할 일 체크리스트를 정리합니다.
7. 오늘 할 일 체크리스트
| 점검 항목 | 확인 포인트 |
|---|---|
| 연계감액 문턱 | 국민연금 월 52만 4,550원 초과 + A급여액 26만 2,270원 초과 |
| 감액 하한 | 기준연금액의 50%인 월 17만 4,850원까지만 감액 |
| 부부감액 | 부부 모두 수급 시 각 20%·합산 최대 55만 9,520원 |
| 선정기준액 | 2026년 단독 247만 원·부부 395만 2,000원 |
| 신청 시기 | 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청 |
국민연금공단에서 내 월 급여액과 A급여액을 조회해, 연계감액 문턱을 넘는지 확인해 두세요.
부부가 함께 받을 예정이면 부부감액 20%를 적용한 합산액을 계산해 두세요.
복지로 모의계산으로 소득인정액을 추정하고, 만 65세가 되기 전 신청 일정을 확인해 두세요.
핵심 정리: 기초연금 연계감액은 국민연금 월 급여액이 기준연금액의 150%인 52만 4,550원을 초과하고, A급여액이 26만 2,270원을 초과할 때 적용되는 것으로 안내됩니다. 감액은 최대 기준연금액의 50%까지로, 2026년 기준연금액 34만 9,700원의 절반인 17만 4,850원이 하한입니다. 부부가 모두 기초연금을 받으면 각자 20%가 더 감액돼 합산 최대 55만 9,520원이 됩니다. 소득인정액이 선정기준액을 초과하면 소득역전방지 감액이 추가로 적용될 수 있습니다. 2027년 부부감액 개편안은 추진 중인 단계로, 적용 여부는 복지부 발표를 확인하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
Q1. 국민연금이 52만 4,550원만 넘으면 기초연금이 바로 반으로 줄나요?
A1. 아닙니다. 문턱을 넘으면 감액이 시작되지만, 감액 폭은 국민연금액과 A급여액에 따라 달라집니다. 두 가지 산식 중 더 많은 금액으로 기초연금액이 정해지며, 최대 감액은 기준연금액의 50%까지입니다. 국민연금이 53만 원이면 감액 폭은 작습니다.
Q2. A급여액은 어디서 확인하나요?
A2. 국민연금공단에서 조회합니다. 공단 홈페이지나 지사, 전화 1355번으로 확인할 수 있습니다. A급여액은 국민연금 급여액 중 소득재분배가 적용되는 부분으로, 연계감액 판정의 두 번째 문턱입니다.
Q3. 부부가 함께 받으면 무조건 20% 깎이나요?
A3. 부부가 모두 기초연금을 받는 경우, 각자의 기초연금액에서 20%가 감액됩니다. 국민연금 수령 여부와 상관없이 적용됩니다. 다만 2027년 4월부터 하위 45% 가구는 부부감액을 10%로 낮추는 개편안이 추진 중이므로, 적용 여부는 복지부 발표를 확인하시기 바랍니다.
Q4. 기초연금 신청은 언제부터 할 수 있나요?
A4. 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다. 주소지 주민센터나 국민연금공단 지사, 복지로 홈페이지에서 신청합니다. 신청하지 않으면 지급되지 않으므로, 일정을 미리 확인하시기 바랍니다.
Q5. 국민연금을 많이 받으면 기초연금 때문에 손해인가요?
A5. 그렇지 않습니다. 연계감액이 적용돼도 국민연금과 기초연금의 합산 수령액은 늘어납니다. 감액 폭만 보고 국민연금 가입을 중단하는 것은 손해가 될 수 있습니다. 합산 수령액을 기준으로 판단하시기 바랍니다.
※ 이 글은 기초연금 연계감액과 부부감액에 대한 일반 정보 제공을 목적으로 하며, 기초연금법과 보건복지부·국민연금공단 안내를 바탕으로 정리했습니다. 감액액과 지급액은 개인의 국민연금 급여액과 A급여액, 소득인정액에 따라 달라지며, 특정 금액 수령을 보장하지 않습니다. A급여액 문턱과 2027년 부부감액 개편안은 2차 출처와 정부 발표 단계이므로, 신청 전 기초연금 모의계산과 공단 조회에서 본인 적용 여부를 확인하시기 바랍니다.